“斷卡行動”來了! 銀行大力清理個人“睡眠”賬戶

2021-01-08 10:03 來源:廣州日報 作者:廣州日報 瀏覽:
  
       隨著“斷卡行動”的展開,金融機構對個人賬戶的管理力度正在不斷加大。近期,建設銀行、中信銀行、郵儲銀行等多家銀行紛紛發布公告,將對異常賬戶進行清理,一些長期沒有交易并且沒有資金的“睡眠”賬戶,以及同一客戶名下的超量賬戶,都將被銀行注銷。
 
  文:廣州日報全媒體記者 林曉麗
 
  建設銀行官網1月5日發布的《關于清理長期不動個人銀行賬戶的公告》顯示,截至2020年10月31日,連續三年以上(含三年)未發生存現、取現、轉賬等主動交易,賬戶余額為0,且無信用卡約定還款、個人貸款還款等簽約關系的借記卡、準貸記卡、活期存折賬戶,均在清理范圍內。
 
  同時,公告表示,如果希望繼續使用的,持卡人可以于2021年1月20日之前持銀行卡或存折、有效身份證件到該行任一網點辦理激活手續;如未對符合上述銷戶條件的賬戶進行激活,銀行將依據公告內容對符合條件的長期不動個人銀行賬戶予以銷戶。
 
  記者注意到,近期發布類似公告的銀行不止一家。
 
  中信銀行近期也發布公告稱,該行將于2021年1月8日起,對賬戶余額低于10元人民幣(含)以下,以及截至每年10月底,賬戶連續兩年(含)以上未發生任何非結息交易的個人結算賬戶展開清理工作。同一客戶在中信銀行持有一百個及以上正?;蛭醇せ畹膫€人結算賬戶也將被限制交易。
 
  后續,該行將于每年第四季度(含2021年)對滿足以上標準的賬戶進行清理,限制賬戶交易功能。
 
  郵政儲蓄銀行也在去年12月29日發布《關于開展個人存量異常賬戶清理工作的公告》,將于2021年6月30日(含)前逐步分批對同一客戶名下個人結算賬戶超標準(即Ⅰ類戶1個、Ⅱ類戶5個、Ⅲ類戶5個)數量進行清理。如賬戶存在上述情況,本人持有效實名證件,盡快到該行任意網點進行合理性登記、降級以及銷戶處理。逾期未清理的賬戶,該行將限制金融服務。
 
  劍指防范電信詐騙風險
 
  當前,為了嚴厲打擊整治非法販賣手機卡、銀行卡違法犯罪,2020年10月,一場全國性的“斷卡行動”拉開序幕,對非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪進行嚴厲打擊整治,堅決斬斷電話卡、銀行卡的買賣鏈條。“斷卡行動”中,銀行也全面加速清理異常銀行賬戶。
 
  有銀行人士表示,銀行卡販賣是電信網絡詐騙高發的主要原因之一,作為銀行賬戶的第一道防線,各大銀行目前也在落實人民銀行打擊電信網絡詐騙的相關要求。
 
  記者注意到,公告中,郵儲銀行、中信銀行都明確表示,清理行動是為了加強賬戶管理,防范電信詐騙風險。
 
  而實際上,銀行開展清理“睡眠賬戶”的行動已實施多年。根據央行規定,自2016年12月1日起,同一個客戶在同一銀行只能開立一個I類賬戶的銀行卡,如果已經有Ⅰ類戶的銀行卡,那么再開戶時,只能開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶的銀行卡。隨后,清理個人長期不動戶成了多家銀行的工作重點。農業銀行、中國銀行、招商銀行、華夏銀行等銀行也都曾發布過類似通知,對同一存款人開戶數量較多的情況進行清理。此外,除了加大對個人銀行賬戶的清理力度外,銀行也在加大對對公賬戶的整改。
 
  隨著我國銀行卡業務的快速發展,市民手中的銀行卡越來越多。央行發布的《中國普惠金融指標分析報告(2019年)》顯示,截至2019年末,全國人均擁有8.06個銀行賬戶,同比增長11.63%;人均持有6.01張銀行卡,同比增長10.48%。
 
  大部分銀行支持異地網點注銷銀行卡
 
  雖然人均賬戶數量增多,但是其中有部分成為睡眠賬戶,難以被有效利用,甚至讓不法分子有機可乘,試圖通過銀行賬戶進行非法交易,獲取不當利益。
 
  銀行人士建議,持卡人一定要管理保護好自己的銀行卡,可以自行對自己的賬戶進行清理,對于確實已經不再使用的銀行卡,可主動注銷,以免不用的銀行卡被不法分子利用,帶來不必要的風險。目前大部分銀行都已支持異地網點注銷銀行卡。
 
  需要特別強調的是,千萬不要出租、出售、出借銀行卡或支付賬戶。
 
  而對于不希望被凍結的銀行卡,只要每年通過ATM、網上銀行或手機銀行等任意渠道辦理一筆業務或者進行轉賬等交易,就不會被銀行認定為是“睡眠”賬戶。
 
  鏈接:銀行三類賬戶有何不同?
 
  自2016年12月1日起,銀行賬戶被分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類,類別不同,功能不同。
 
 ?、耦悜羰侨δ艿你y行結算賬戶,必須在柜面或通過銀行自助機具,經銀行工作人員現場面對面審核身份后開立,存款人可通過Ⅰ類戶辦理存款、購買理財產品等金融產品、支取現金、轉賬、消費及繳費支付等全部金融業務,沒有限額。
 
 ?、蝾悜艨梢赞k理存款、購買投資理財產品等金融產品、限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉出資金業務。
 
  經銀行工作人員現場面對面確認身份的,Ⅱ類戶還可以辦理存取現金、非綁定賬戶資金轉入業務,可以配發銀行卡實體卡片。
 
 ?、箢悜魴嘞拮钚?,只能辦理限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉出資金業務。經銀行柜面、自助設備加以銀行工作人員現場面對面確認身份的,Ⅲ類戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉入業務。

[責任編輯:張得孟]

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